Описание бизнес-процесса Потребительский кредит

Кредитный Конвейер Автоматизация бизнес-процессов предкредитной обработки заявок в сфере розничного кредитования: Ключевым фактором успеха поточной организации процесса является скорость, гибкость, высокая производительность и пропускная способность конвейера. К тому же контроль длительности каждой стадии рассмотрения кредитной заявки, установка и отслеживание временных для всех участников процесса, обеспечивают максимальную прозрачность и управляемость процесса продаж кредитных продуктов. К тому же в системе имеется широкий набор преднастроенных типовых бизнес-процессов для наиболее распространенных и востребованных кредитных продуктов, таких как"Кредит наличными","Кредитные карты","Автокредит","Бытовая техника"," -кредит","Оплата в рассрочку","Ипотека","Микрокредит". Сотрудники Банка могут самостоятельно и оперативно настраивать формы ввода и отображения информации, состав атрибутов кредитной заявки и процесс ее обработки, стратегию принятия решения по предоставлению кредита. Для каждого кредитного продукта может быть настроен свой состав атрибутов кредитной заявки и своя собственная стратегия рассмотрения заявки и принятия решения. Данные расчеты осуществляются на основе введенных анкетных данных заемщика, его кредитной истории, наличия и величины задолженности заемщика перед Банком, дисциплинированности своевременность, регулярность, полнота погашения задолженностей, наличия у заемщика депозитов Автоматический расчет рекомендуемых параметров кредитования: Вся введенная в систему информация о клиенте становится доступной для анализа всем участникам процесса рассмотрения кредитной заявки, которые дополняют досье различными электронными документами, оценками и комментариями заявления, договора, фото, образцы подписей, расчет рейтинга, расчет экономических показателей, заключения служб и т.

Анализ бизнес-процесса «Выдача кредита в банке» с использованием диаграммы методологии

Кто на свете всех богаче? Анализ роста благосостояния в мире. Влияние на эффективность бизнес-процессов банка.

Афанасьев Д.А. выпускник группы ITM Школы IT-менеджмента РАНХиГС при Президенте РФ. В данной работе рассматривается.

Другие переводы Профессиональное динамичное управление - необходимая составляющая современного бизнеса, именно поэтому мы неустанно работаем над оптимизацией бизнес-процессов. . Компания предлагает революционные решения в области моделирования, управления и анализа бизнес-процессов. , . Примеры международного перебазирования бизнес-процессов приводятся во вставке 1. 1.

Описанный далее подход представляет собой наиболее распространенный процесс кредитования для любого коммерческого банка, хотя определенная специфика деятельности каждого конкретного банка может быть и не учтена. Несмотря на то что коммерческие банки могут осуществлять различные формы кредитования, например кредитная линия, межбанковский кредит, простой кредит, представляется возможным провести некоторое обобщение.

Мы будем рассматривать процесс кредитования на примере кредитования юридических лиц. Любой бизнес-процесс кредитования обязательно испытывает управляющее воздействие в виде различных решений, облекаемых в форму нормативно-правовых документов, регламентирующих кредитные операции банка; кредитной политики, подробно раскрывающей технологию кредитования данного банка; конкретных распоряжений уполномоченных должностных лиц.

В качестве ресурсов, задействованных в процессе кредитования, выступают кредитные ресурсы банка, а также исполнители конкретных бизнес-процессов.

В данной статье описан бизнес процесс"Выдача потребительского кредита" и его особенности с помощью разработанных моделей.

Именно бизнес-процесс должен быть основным объектом при любой проверке СВК. Задача СВК — определить границы бизнес-процесса, его сильные и слабые стороны, а также способность профильных подразделений банка решать вопросы с возникновением риск-факторов процессов, в которых они участвуют. В большинстве случаев план проверок службы внутреннего контроля далее — СВК банка фокусируется на деятельности подразделений, в рамках которого исследуются соответствующие фрагменты бизнес-процессов.

При этом многие сотрудники СВК уверены, что в ходе таких проверок они анализируют весь бизнес-процесс, а не отдельную его часть. Результатом такого заблуждения становится тот факт, что многие риски попросту оказываются незамеченными, и банк терпит убытки, которые, на первый взгляд, напрямую не связаны с деятельностью банка. Отток клиентов, уход квалифицированного персонала, слабый спрос на банковские продукты и услуги, рост операционных расходов при действующем режиме экономии и прочие подобные проблемы, которые не пропадают при проведении таких точечных мероприятий, как, например, сокращение неэффективного персонала, введение нового программного обеспечения, реструктуризация точек продаж, являются реализовавшимися рисками неэффективных бизнес-процессов.

Для того чтобы анализ и оценка моделей бизнес-процессов и сопутствующих рисков имели положительный для банка результат, СВК прежде всего необходимо понять, что же представляет собой бизнес-процесс и сколько подразделений его опосредуют. Согласно сложившейся терминологии, бизнес-процесс представляет собой совокупность взаимосвязанных мероприятий, направленных на создание определенного продукта или услуги, начиная от их разработки и продажи и заканчивая их администрированием управлением и обслуживанием.

Структурированные данные и отлаженные бизнес-процессы

Также данная статья даёт ответы на некоторые важные вопросы: Формализованность и регламентированность бизнес-процессов БП на сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы регулирующих органов и т.

Такого рода изменения требуют постоянного контроля и необходимости актуализации бизнес-процессов. Для чего описывать бизнес-процессы и поддерживать их в актуальном состоянии?

Модуль обработки кредитных заявок может функционировать как Процессы могут разрабатываться в бизнес-подразделении банка с помощью.

В середине двухтысячных даже запрещалось упоминать это слово, как скомпрометированное подразумеванием бесполезной деятельности. До сих пор люди стараются использовать синонимы типа реинжиниринг, , и т. Тем не менее повышение эффективности является одной из целей деятельности по управлению бизнес-процессами. Основой для оптимизации является результат анализа данных об окружении и содержании процесса.

В случае отсутствия возможности сбора статистических данных например при дизайне нового процесса , они генерируются симуляторами БП. В одном из предыдущих постов на Хабре я рассказал об онлайн-сервисе имитационного моделирования бизнес-процессов . Сегодня мы постараемся с его помощью решить конкретную задачу по повышению эффективности работы, например процесса розничного кредитования банка. Цель оптимизации Одна из ошибок — это начинать оптимизацию ради оптимизации, но мы нее такие, у нас есть вводная: Технологию и продукт менять нельзя, необходимо уменьшить время с момента подачи заявки до выдачи кредита для образования конкурентного преимущества.

Сбор данных о бизнес-процессе Для начала необходимо собрать данные о необходимых функциях, их последовательности и исполнителях: В отделение в день обращаются в среднем по 32 посетителя, равномерно в течении всего рабочего дня Посетители не ходят равномерно, у операциониста ещё десяток задач по другим процессам, верификатору задания распределяются только раз в день, зависит от продукта, второй операционист собирается в декрет и т.

Это крайне важно для следующего этапа, но сегодня мы будем учиться на простом примере.

2.5 Схема бизнес-процессов при совершении кредитных операций

На предприятиях часто возникает вопрос, требующий принятия решения, основанный на определенных параметрах и критериях. Рассмотрим операцию по кредитованию клиентов компании. Опишем стадии моделирования бизнес-процессов: Реализуем описанный выше алгоритм действий. При принятии решения по кредитованию сотрудниками фирмы выполняются следующие действия: Если займ одобрен, тогда происходит:

Цели занятия:освоить создание моделей «Состав бизнес-процесса», Порядок построения модели «Состав процессов кредитования» должен.

Регистрация запроса в бланке запроса. Внесение информации о завершении 4-го этапа процесса оформления кредита Контрольный пост Составление письма торговому представителю Администратор канцелярии На рисунке 5 показана графическая -схема усовершенствованного бизнес-процесса. После усовершенствования количество операций бизнес-процесса увеличилось. При этом бизнес-процесс стал управляемым. Когда звонил торговый представитель, он всегда мог узнать, на какой стадии оформления находится кредит.

Тем не менее, торговый представитель не смог снизить время процесса, применяя управленческие воздействия на исполнителей процесса. Он попросил каждого сотрудника отложить все свои дела и заполнить бланк запроса. После этого он обнаружил следующий факт.

Основные стадии бизнес-процесса кредитования

В данной работе рассматривается организация проекта по внедрению системы управления бизнес-процессами , в коммерческом банке. Объектом данного исследования является крупнейший частный банк России по величине активов, собственного капитала, кредитному портфелю и счетам клиентов - ОАО Альфа-банк. Предметом данного исследования является оптимизация процесса кредитования малого бизнеса. В работе рассматривается значение малого бизнеса для экономики государства, а также проблемы тормозящие его развитие.

Под более пристальным углом описывается проблема кредитования малого бизнеса и указывается ряд причин препятствующих расширению работы банков с малыми предприятиями.

Кодовое название элемента уровня: бизнес-процесс. Пример. Кредитование ЮЛ. 1. Кредит стандартный. Оформление и выдача кредита.

Порой стоимость необходимых разработок является столь существенной для предприятий, что они готовы и берут кредиты, привлекают международные гранты и государственные субсидии. Однако как правильно вести учет таких разработок, куда относить проценты по банковским кредитам и займам, как определить, что настало время их капитализации и все ли затраты по займам подлежат этой самой капитализации Так, к научно-исследовательской деятельности относятся: Иными словами, на этапе исследования мы получаем новые знания о технологии и продукте, и лишь только на стадии разработки действительно осуществляем деятельность, которая может привести к созданию конечного результата ноу-хау, программное обеспечение, промышленный образец и др.

Однако Стандарт требует исполнения 5 критериев, связанных с демонстрацией технической и коммерческой осуществимости проекта пункт 16 НСБУ В данном случае наиболее распространенный вариант развития событий: Процесс создания программного обеспечения часто состоит из следующих последовательных этапов, каждый из которых так или иначе отражается в финансовой отчетности заказчика продукта по результатам совместного подписания акта оказанных услуг: Этап Отражение в бухучете Исследование Осуществляется сбор информации об имеющихся проблемах заказчика; в системе классифицируется входящая и исходящая информация и формируется существующая модель работы бизнеса.

Дмитрий ПОТАПЕНКО - Как выстроить бизнес-процессы

Posted on